В соответствии с отчетом около 60% мировых банков не генерируют достаточно доходов, что ставит их под риск в случае очередного финансового кризиса.
Отчет из 58 страниц, который был опубликован в прошлый понедельник говорит, что "продолжительный экономический кризис в лице низких, и даже отрицательных, процентных ставок может нанести серьезный ущерб мировой финансовой системе".
⠀
Chirantan Barua, лондонский партнер McKinsey и соавтор отчета, назвал это моментом - «Сделай что-то или умри!». Barua пояснил, что банки по всему миру несут на себе бремя рекордно низких процентных ставок.
⠀
Повышение ставок выгодно для банков, поскольку это позволяет им зарабатывать на кредитах.
⠀
Более низкие процентные ставки ограничивают прибыль банку, таким образом увеличивая давление на маржинальность их бизнеса. Отрицательные процентные ставки, например, которые действуют сейчас в Европе, фактически наказывают банки, не помогают им.
⠀
К этому следует добавить угрозы, с которыми сталкиваются банки со стороны финтех компаний (финансовые технологии).
⠀
Такие компании как Revolut, и даже Apple, которые недавно вошли в банковский бизнес, давят на прибыльность традиционных банков. Согласно McKinsey банки выделяют максимум 35% своих ИТ-бюджетов на инновации, но игроки в сфере финтех тратят более 70%.
⠀
В отчете McKinsey не названы конкретные банки, которые в опасности, но тут указаны основные приоритеты для работы - наращивание систем управления рисками, основанных на искусственном интеллекте, выявление уникальных клиентских баз, а также создание базы цифровых талантов и аналитика данных.
⠀
Отчет McKinsey определяет четыре категории, в которые можно включить все банки мира:
⠀
Первый называется «лидеры рынка», в который входят 20% ведущих мировых банков и которые захватывают почти 100% экономической «добавленной стоимости».
⠀
Второй - это «устойчивые банки», в которую входят 25% банков, которые сохранили лидерство на сложных рынках, в том числе большинство Европейских лидеров.
⠀
Третья категория – это «следователи», которые включает 20% банков, которые не достигли необходимой масштабности на своих рынках и они гораздо слабее своих конкурентов.
⠀
Эти банки подвержены риску от экономического спада и должны незамедлительно действовать, чтобы увеличить масштабы своего текущего бизнеса, изменить бизнес-модель для дифференциации и радикально сократить расходы.
⠀
Последняя категория - это «проблемные банки». В эту категорию входят оставшиеся 35% мировых банков, которые работают с неблагоприятными и несовершенными бизнес-моделями.
⠀
«Чтобы пережить экономический спад, слияние с конкурентами или продажа более сильному банку на рынке могут быть единственными вариантами для их спасения.
⠀
Позиция Fintelect об этой теме такая – держите сбережения только в наиболее крупных, предпочтительно в наиболее государственных банках в странах СНГ.
⠀
Они, как правило, наиболее сильные игроки в банковском секторе, и у них наиболее сильная государственная поддержка, что является ключевым фактором при экономическом кризисе.